Pilihan opsi cicilan tetap atau ARM?

Di antara pilihan paling penting yang harus dilakukan pemilik rumah ketika memutuskan untuk membiayai kembali rumah adalah membiayai kembali dengan hipotek yang ditetapkan, hipotek yang dapat disesuaikan (ARM), atau pendanaan silang yang mengintegrasikan dua pilihan. Nama ini hampir cukup jelas, namun yang paling utama adalah tingkat pinjaman rumah adalah hipotek di mana tingkat bunga tetap, serta ARM adalah hipotek rumah di mana tingkat bunga berubah. Tingkat perubahan suku bunga biasanya terkait dengan indeks seperti Prime Index. Selain itu, umumnya ada ketentuan yang menghentikan kenaikan atau penurunan suku bunga secara substansial selama jangka waktu tertentu. Ketentuan keselamatan dan keamanan ini memberikan rasa aman bagi pemilik rumah dan juga pemberi pinjaman.

Manfaat alternatif tetap

Pilihan refinancing tetap optimal untuk pemilik rumah hipotek yang dapat menetapkan suku bunga yang menguntungkan. Untuk pemilik properti ini, tingkat bunga yang dapat mereka pegang membuat pemilik rumah terbantu untuk membiayai kembali dengan tingkat bunga baru. Keuntungan utama dari opsi refinancing semacam ini adalah keamanan. Pembiayaan kembali pemilik rumah dengan harga hipotek yang ditetapkan tidak perlu khawatir tentang bagaimana penyelesaian pasti akan berubah selama masa pinjaman.

Kerugian dari pilihan yang diperbaiki

Kemampuan untuk menetapkan suku bunga yang menguntungkan merupakan suatu keuntungan, tetapi juga dapat dipandang sebagai kerugian. Ini karena pemilik rumah yang membiayai kembali suku bunga positif pasti tidak akan dapat memanfaatkan pemotongan harga berikutnya kecuali mereka membiayai kembali di masa mendatang. Hal ini tentu akan memicu pemilik properti untuk menanggung biaya penutupan ekstra saat refinancing.

Keuntungan alternatif ARM

Opsi pembiayaan kembali ARM sangat membantu dalam situasi di mana tingkat suku bunga diperkirakan akan turun dalam waktu dekat. Pemilik rumah yang berpengalaman dalam meramalkan pola keuangan dan juga tingkat suku bunga dapat mempertimbangkan pembiayaan ulang dengan ARM jika mereka mengharapkan tingkat suku bunga turun selama masa pembiayaan. Namun demikian, suku bunga terkait dengan berbagai variabel dan juga dapat naik secara tiba-tiba setiap saat, terlepas dari perkiraan spesialis sektor.

Pemilik rumah yang dapat diprediksi dapat mengetahui apakah ARM adalah alternatif pembiayaan kembali yang paling efektif. Namun, ini tidak layak, jadi pemilik rumah harus mengandalkan dorongan hati mereka untuk berharap yang terbaik atau memilih pilihan berisiko rendah seperti harga yang wajar.

Kurangnya opsi ARM

Salah satu kelemahan paling mencolok dari alternatif refinancing ARM adalah bahwa suku bunga dapat naik secara signifikan dan juga tidak dapat diprediksi. Dalam keadaan ini, pemilik rumah mungkin langsung menemukan bahwa mereka membayar sedikit bulanan untuk mengimbangi tingkat bunga yang lebih besar. Ini adalah kekurangannya, namun ada beberapa komponen keamanan bagi pemilik rumah dan pemberi pinjaman. Ini sering memberikan jenis syarat dan ketentuan yang melindungi terhadap tingkat bunga dari berfluktuasi pada harga tertentu selama jangka waktu tertentu.

Pertimbangkan alternatif pembiayaan kembali persilangan

Pemilik rumah yang ragu-ragu dan juga menemukan unsur-unsur tertentu dari harga yang ditetapkan dan pinjaman rumah ARM eye-catching mungkin berpikir tentang opsi pembiayaan kembali hibrida. Kredit mobil hybrid merupakan kombinasi suku bunga tetap dan juga fleksibel. Ini biasanya dilakukan dengan menawarkan tarif tetap selama durasi aplikasi serta mengubah pinjaman rumah menjadi ARM. Dengan alternatif ini, penyedia pinjaman umumnya menggunakan harga perkenalan yang sangat menarik yang memotivasi pemilik rumah untuk memilih pilihan ini. Pendanaan crossbreed dapat bekerja sebaliknya dengan menawarkan ARM untuk jangka waktu tertentu dan kemudian mengubah hipotek menjadi hipotek suku bunga tetap. Variasi ini bisa sangat berbahaya karena pemilik properti dapat menemukan tingkat bunga di akhir jangka waktu implementasi negatif bagi pemilik rumah.