Apakah Pembiayaan Kembali Selalu Menguntungkan?

Ini adalah pertanyaan yang sangat penting dan semua pemilik properti harus bertanya pada diri mereka sendiri baik di awal maupun di akhir proses pembiayaan kembali. Solusi untuk pertanyaan ini mendorong pemilik rumah untuk menyelidiki pembiayaan kembali lebih lanjut, atau meyakinkan pemilik rumah untuk mengatur saran pembiayaan kembali untuk saat ini dan juga berkonsentrasi pada aspek lain dari memiliki tempat tinggal.

Tetapkan tujuan moneter

Ini perlu menjadi langkah pertama dalam proses mengidentifikasi apakah pembiayaan kembali mungkin dilakukan. Tanpa langkah ini, pemilik rumah mungkin tidak sepenuhnya memahami tujuan keuangan mereka dan juga tidak akan mampu menjawab dengan benar masalah nilai pembiayaan kembali. Tujuan keuangan berbeda dari satu ekstrem ke ekstrem lainnya, namun perhatian yang paling penting adalah apakah tujuan yang lebih penting adalah penghematan jangka panjang atau pengembangan arus kas dari bulan ke bulan. Hal ini penting karena fakta bahwa refinancing biasanya dapat mencapai kedua tujuan tersebut.

Ingin menghemat uang di masa depan?

Pemilik rumah yang menetapkan tujuan menabung dalam jangka panjang harus mempertimbangkan alternatif pembiayaan ulang seperti suku bunga yang lebih rendah dan juga jangka waktu pinjaman yang lebih pendek. Kedua pilihan ini secara substansial dapat mengurangi jumlah bunga pemilik rumah membayar pinjaman. Hal ini diperlukan karena fakta bahwa membayar lebih sedikit bunga akan menghasilkan penghematan finansial dengan harga yang lebih tinggi.

Pertimbangkan contoh di mana hutang pemilik rumah saat ini adalah $100.000, tingkat bunga 6,25%, dan jangka waktu pendanaan adalah 30 tahun. Dengan hanya meminimalkan waktu untuk pendanaan hingga 15 tahun, pemilik properti dapat secara substansial mengurangi jumlah gairah yang dibayarkan selama proses pendanaan. Namun, memanfaatkan pilihan ini juga meningkatkan pembayaran bulanan yang dilakukan oleh pemilik rumah. Oleh karena itu, opsi refinancing semacam ini mungkin hanya ditawarkan kepada mereka yang memiliki modal cukup untuk mengimbangi kenaikan pembayaran bulanan.

Ingin meningkatkan modal bulanan Anda?

Beberapa pemilik rumah mungkin telah memilih tujuan untuk meningkatkan arus kas bulanan reguler mereka. Untuk pemilik rumah ini, penghematan biaya keseluruhan mungkin tidak sepenting membuat lebih banyak uang tersedia setiap bulan. Pemilik rumah ini mungkin berpikir tentang opsi pembiayaan ulang yang memungkinkan mereka untuk memperpanjang waktu pinjaman mobil mereka. Ini menyiratkan bahwa mereka akan menyelesaikan kewajiban keuangan mereka yang ada dalam jangka waktu yang lebih lama. Pemilik rumah akan membayar lebih banyak bunga di masa depan, namun pasti akan memenuhi tujuan mereka untuk mengurangi pembayaran bulanan dan meningkatkan modal.

Bagaimana refinancing berdampak pada laporan kredit kewajiban pajak?

Ini adalah pertimbangan penting lainnya bagi pemilik rumah yang berpikir untuk mengeksplorasi potensi pembiayaan kembali. Gairah yang dibayarkan pada hipotek rumah sering kali dapat dikurangkan dari asuransi pajak. Pemilik rumah yang membiayai kembali dengan cara yang membayar lebih sedikit tingkat bunga setiap tahun dapat mempengaruhi teknik kewajiban pajak mereka. Pengaruh jenis kesempatan ini dapat ditingkatkan untuk pemilik rumah yang sebelumnya hanya di bawah garis pemotongan pajak yang cukup besar. Penurunan besar dalam jumlah gairah yang dibayarkan berarti penurunan substansial dalam berbagai potongan yang dapat diambil oleh pemilik properti. Pengurangan yang lebih rendah ini dapat menempatkan pemilik properti pada harga kewajiban pajak yang sama sekali berbeda dan juga dapat membuat Anda kembali menjadi pemilik rumah di masa depan. Oleh karena itu, pemilik properti yang berpikir tentang refinancing harus memiliki spesialis pekerjaan persiapan kewajiban pajak untuk mengetahui pengaruh refinancing pada pengembalian pajak mereka sebelum keputusan dapat dibuat.